居屋按揭被拒? 了解其原因及解決方法
 

好不容易有居屋但在申請居屋按揭時被拒？既可能影響到申請人的購房計劃，也對他們的財務狀況造成壓力。了解銀行拒批的原因以及有效的解決方法對於申請人而言十分重要。本文將帶大家了解一般銀行拒批居屋按揭的原因及及其應對策略，以助想申請居屋按揭的人士更順利地獲得按揭貸款。

銀行拒批的主要原因

1.信用紀錄不良
行會對借款人的信用紀錄進行審查。如果紀錄中有遲還款、破產或其他不良紀錄，銀行很可能會拒絕貸款申請。

2. 收入不足
銀行通常要求借款人的收入達到一定水平以確保其還款能力。如果借款人的收入無法滿足貸款要求，或被認為不穩定，則可能導致拒批。

3. 借款人年齡或樓齡太高  
因政府的「家有長者優先選樓計劃」，申請人或其中一名家庭成員需年滿60歲會享有分配居屋的優先權。不少人因計劃會連同父母一同抽居屋，以增加抽中機會。銀行在審批按揭時，二手居屋按揭會以「85減人齡」來計算還款期。舉例，如家中長者已過70歲，申請二手居屋按揭，以「85減70歲」的計算方式，銀行最多只能提供15年按揭還款期。一手居屋按揭則相對較為寬鬆，會以95或105減人齡來計算還款期。  因此，以聯名物業申請按揭的話，若其中一個業主較年輕，一般銀行大機會可以批足25年按揭。可是，如果二手居屋的樓齡太高，即使業主年輕也不一定可批足25年。 

4. 負債比率過高
負債比率是借款人月供與月收入的比例。若此比例過高，表示借款人可能無法承擔額外負債，銀行因此可能拒批。

5. 房屋估值不足
銀行會對居屋進行市場估值，確保貸款金額不超過房產的實際市場價值。如果估值結果低於銀行預期，則會拒絕貸款申請。

6. 不符合貸款政策
不同銀行有不同的貸款標準，若借款人的申請不符合銀行的特定政策，也可能被拒批。

解決方法
1. 改善信用紀錄
借款人應主動檢查自己的信用報告，修正任何錯誤的紀錄，並及時還清所有債務，以改善信用評分。

2. 增加收入
借款人可考慮尋找兼職工作或額外的收入來源，以提高自身的還款能力和信用評分。
 

3. 降低負債比率
通過提前還款或避免新負債的產生，借款人可以降低負債比率，從而增加貸款申請的成功機會。

4. 提高房屋估值
在申請按揭前，借款人可以對居屋進行維修或改善，以提升房屋的市場價值，增強獲得貸款的可能性。

5.選擇合適的銀行
不同銀行的貸款政策和標準不同，借款人應該多了解幾家銀行，選擇最符合自己情況的貸款方案。

了解銀行拒批居屋按揭的原因以及解決策略是每位借款人的必要準備。通過改善信用紀錄、增加收入和降低負債比率等措施，借款人可以提高按揭申請的成功率。此外，選擇合適的銀行並深入了解其貸款政策，可以使借款人更好地管理自己的貸款申請。希望這篇文章能幫助借款人順利獲得按揭貸款，實現購房的夢想。