申請稅務貸款前必須知道的7件事

在申請稅務貸款（Tax Loan）之前，有幾個重要的事項需要了解。這些信息將幫助你更好地理解貸款條款，避免潛在的陷阱，並選擇最適合你的貸款方案。以下是你需要知道的七件事：

1.最低息率有條件限制

許多稅務貸款產品的宣傳通常會提到「最低每月平息：低至X%」，但這些低息優惠通常附帶特定條件。例如，你可能需要借取較高額貸款（如50萬元以上）才能享受這些低息率。此外，借款人的信貸評級（Credit Rating）、財務狀況、工作背景等因素都會直接影響銀行或財務機構批出的實際利率。因此，不要僅僅依賴宣傳材料上的低息數字，真正的利率應在申請時與銀行或財務機構確認。

2.沒有「免息」的貸款

一些稅務貸款產品可能會以「免息貸款」、「零息」等作為宣傳噱頭。然而，銀行或財務公司不可能提供真正的免息借貸。所謂的「免息」，可能只是在還款初期的幾個月內有「免息優惠」，又或者是將「手續費」（Handling Fee）替代「利息」這個字眼，實際上這些費用等同於利息。

3.比較實際年利率（APR）

無論銀行宣傳其稅務貸款每月平息有多低，甚至是「零息」，這些都不能反映實際借錢所需支付的全部成本。要比較不同的稅務貸款，必須參照其「實際年利率」（Annual Percentage Rate, APR），因為它將基本利率、行政費（Administrative Fee）、手續費等所有借貸成本都計算在內。

4.還款期不宜太長

稅務貸款的還款期通常從6個月至24個月不等，有些甚至可達48個月或60個月。但還款期越長，所支付的利息會越高。一般來說，如果每年都需要向銀行借稅務貸款，還款期不宜超過12個月，以免兩年的稅務貸款重疊還款，加重每月還款的壓力。

5.提早清還或有罰則

很多人以為銀行會歡迎客戶提早清還稅務貸款（或私人貸款），但事實並非如此。許多稅務貸款的附帶條款中都列明提早清還會有罰款或罰息，甚至需要退還優惠現金或禮品。因此，建議按月還款，並仔細閱讀相關條款。

6.新客戶／夫婦／網上申請等特別優惠

一般來說，銀行為了吸引新客戶，新客申請稅務貸款會有特別優惠。此外，夫婦二人一同申請稅務貸款，也有可能獲得更優惠的利率。而通過網上申請稅務貸款，不論新舊客戶，也時常有優惠。因此，在申請前不妨多作瀏覽比較。

7.以稅務貸款理財

稅務貸款的資金不一定要用來交稅，銀行或財務公司通常會將貸款金額以現金形式轉入借款人的帳戶。因此，許多借稅務貸款的人實際上會將這筆資金用於其他用途。儘管有部分人會用來額外消費，但也有精明人士利用稅務貸款清還信用卡債務、重組債務，大大減輕利息負擔。

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