在申請稅務貸款(Tax Loan)之前,有幾個重要的事項需要了解。這些信息將幫助你更好地理解貸款條款,避免潛在的陷阱,並選擇最適合你的貸款方案。以下是你需要知道的七件事:
許多稅務貸款產品的宣傳通常會提到「最低每月平息:低至X%」,但這些低息優惠通常附帶特定條件。例如,你可能需要借取較高額貸款(如50萬元以上)才能享受這些低息率。此外,借款人的信貸評級(Credit Rating)、財務狀況、工作背景等因素都會直接影響銀行或財務機構批出的實際利率。因此,不要僅僅依賴宣傳材料上的低息數字,真正的利率應在申請時與銀行或財務機構確認。
一些稅務貸款產品可能會以「免息貸款」、「零息」等作為宣傳噱頭。然而,銀行或財務公司不可能提供真正的免息借貸。所謂的「免息」,可能只是在還款初期的幾個月內有「免息優惠」,又或者是將「手續費」(Handling Fee)替代「利息」這個字眼,實際上這些費用等同於利息。
無論銀行宣傳其稅務貸款每月平息有多低,甚至是「零息」,這些都不能反映實際借錢所需支付的全部成本。要比較不同的稅務貸款,必須參照其「實際年利率」(Annual Percentage Rate, APR),因為它將基本利率、行政費(Administrative Fee)、手續費等所有借貸成本都計算在內。
稅務貸款的還款期通常從6個月至24個月不等,有些甚至可達48個月或60個月。但還款期越長,所支付的利息會越高。一般來說,如果每年都需要向銀行借稅務貸款,還款期不宜超過12個月,以免兩年的稅務貸款重疊還款,加重每月還款的壓力。
很多人以為銀行會歡迎客戶提早清還稅務貸款(或私人貸款),但事實並非如此。許多稅務貸款的附帶條款中都列明提早清還會有罰款或罰息,甚至需要退還優惠現金或禮品。因此,建議按月還款,並仔細閱讀相關條款。
一般來說,銀行為了吸引新客戶,新客申請稅務貸款會有特別優惠。此外,夫婦二人一同申請稅務貸款,也有可能獲得更優惠的利率。而通過網上申請稅務貸款,不論新舊客戶,也時常有優惠。因此,在申請前不妨多作瀏覽比較。
稅務貸款的資金不一定要用來交稅,銀行或財務公司通常會將貸款金額以現金形式轉入借款人的帳戶。因此,許多借稅務貸款的人實際上會將這筆資金用於其他用途。儘管有部分人會用來額外消費,但也有精明人士利用稅務貸款清還信用卡債務、重組債務,大大減輕利息負擔。
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