在現今快節奏的社會中,許多人會選擇透過申請私人貸款、信用卡透支或信用卡分期來解決短期財務需求。然而,當資金問題解決後,很多人希望能盡早清還貸款,以節省利息支出。然而,提早還款可能需支付額外費用,隨時不但不能省錢,還可能會多付費用。本文將結合信用卡及私人貸款提早還款的規則及計算方法,讓您成為精明的理財達人!
提前還款有幾個主要好處:
相信很多人都擁有信用卡,除了日常開支外,還有一堆雜費或分期費用要繳交,但未必在每個月都有足夠結餘繳交費用,出現信用卡找數有困難的情況。讓我們拆解信用卡分期提早還款的三大迷思。
迷思一:提早還款要支付額外費用很多人可能不知道,提早還款可能需要支付餘下期數的手續費。例如,某些銀行會收取分期計劃餘下期數的手續費(最高為10個月的手續費)及$300行政費。因此,提早還款前應先了解相關手續費,以免多付費用。
迷思二:提早還款一定能節省金錢?不一定。如果提早還款所節省的利息金額能抵消甚至多於提早還款費用,提早還款才算節省金錢。因此,應先計算提早還款的總費用,再比較節省的利息,才能判斷是否值得提早還款。
迷思三:提早還款的手續費有哪些?若打算提早還款,應先向銀行查詢提早還款的總金額,當中包括分期計劃中尚欠的貸款餘額、提早還款手續費、未償還的手續費等。了解清楚這些費用,才能做出明智的決定。
使用結餘轉戶提前還款是一種聰明的理財策略。透過申請利率更低的新貸款以償還現有的高利率貸款,從而降低整體利息支出。結餘轉戶不僅能減少每月的還款負擔,還能縮短還款期,讓你更快擺脫債務。此外,不少貸款平台更為客戶提供迎新現金或其他獎賞。
了解「78法則」要了解提早還款是否節省利息,首先要懂得借貸機構利息的計算方法。在分期還款時,銀行及財務機構通常不是平均分配每期還款額中本金及利息的比例,而是採用「78法則」。這意味著在初期的還款中,利息所佔比例會較多,本金較少,而越到後期的還款,利息所佔的比例會遞減。因此,越早清還貸款愈能節省利息
想知道提前還款是否有著數?除了計算利息外,還需了解提前還款費用。坊間銀行或財務機構的提前還款費用一般為原貸款額的1%至4%。假設貸款額為HK$210,000,提前還款費用設定為原貸款額的3%,即提前還款費是HK$6,300。只要餘下期數的利息支出多過HK$6,300,就可以達到節省利息的目的。
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無論是私人貸款還是信用卡分期,我們都致力於為客戶提供最佳的理財方案,幫助您更好地管理財務。
無論是信用卡分期還是私人貸款,提早還款都需考慮多方面因素,包括手續費、利息支出及提前還款費用。了解清楚相關規則及計算方法,才能做出明智決策,成為精明的理財達人! 若有信用卡找數困難,建議尋求專業財務公司如Reloan貸款的協助,他們提供靈活的貸款方案及貼心的客戶服務,幫助您解決財務困難。 希望這篇文章能幫助您更好地理解提早還款的利弊,並做出最適合的理財決策。