【創業必讀】3大創業貸款秘訣，助你快速搶佔市場！

在香港，每小時有2.3人遞交商業登記，但存活超過3年的新公司僅佔54%。租金昂貴、競爭激烈、現金流吃緊……這些「創業三高」讓無數夢想折戟沉沙。

其實，成功者與失敗者的差距，往往只差在「資金策略」——與其孤注一擲押上畢生積蓄，不如善用創業貸款，用別人的錢圓自己的夢。

創業不是賭博，但沒有資金就連賭桌都上不去。本文圍繞創業貸款為話題，利用創業貸款的優勢、延展性助你合理申請並使用創業貸款。

秘訣一：快！48小時開業計劃——和商機賽跑的資金攻略

場景：你的機會窗口只有7天

旺角舖位突現短租空檔
廠商清倉特價原料限時搶購
節慶市集最後3席攤位招租

傳統銀行貸款動輒2週審核，商機早被對手搶光，而我啲公司的創業貸款隨時在線幫你解答疑惑，流程簡易，快速放貸。

破解方案：閃電創業貸

免抵押開業包：憑商業計劃書，最高借50萬港元
AI速批系統：早申請晚放款，最快8小時到賬
彈性還款設計：首半年只還息，現金流先衝營業額

秘訣二：活！把貸款變「變形金剛」——4種進化型資金用法

階段一：試水溫（1-6個月）→ 微型實驗貸

適合：網店測款、快閃店、一人公司
特色：5萬以下免收入證明，手機APP即時提款
秘技：綁定電子支付工具，每筆營業額自動扣還1%

階段二：衝業績（6-12個月）→ 業績倍增貸

適合：爆單囤貨、旺季人力、設備升級
特色：額度=過去半年平均營業額x2，利率隨還款遞減
秘技：提供網店流量數據，最高可獲額外10%獎勵金

階段三：抗風險（突發危機）→ 應急轉型貸

適合：舖租暴漲、供應鏈斷裂、政策衝擊
特色：舊貸款餘額可「凍結利息」轉為新方案
秘技：免費搭配財務顧問，重組成本結構

階段四：拼擴張（1年以上）→ 連鎖加速貸

適合：開分店、品牌加盟、跨境電商
特色：按分店數量階梯式加息，開愈多借愈平
秘技：提供員工培訓計劃可再降0.5%利率

秘訣三：省！算贏隱形成本——銀行不會告訴你的3個魔鬼細節

陷阱1：手續費吃掉10%本金

典型套路：聲稱「零利率」，卻收評估費、管理費、提早還款罰金
破解：選擇「全包年利率」計算工具，比較APR而非月息

陷阱2：還款日逼死現金流

典型困局：每月1號繳租，5號還貸款，15號發薪，賬戶永遠見底
破解：定制「營業週期還款」，餐飲業可選每日分潤扣款

陷阱3：信用評分反被拖累

常見誤區：為創業貸刷爆信用卡，反而影響未來車貸屋貸
破解：選擇「信用隔離方案」，創業貸還款紀錄獨立計算

銀行VS財務公司？香港創業者必懂的選擇策略

情境	選銀行	選財務公司
開業超過2年，有審計報告	✔️ 利率較低（約4-6%）	✖️ 額度可能受限
自由職業者/斜槓創業	✖️ 需保人+存款抵押	✔️ 接案合約可當收入證明
急搶突發商機	✖️ 最少等5工作天	✔️ 當日撥款到轉數快
試水溫型微型創業	✖️ 最低貸款額10萬	✔️ 1萬起跳，按日計息

借貸不斷鏈！3招自建「財務安全氣墊」

333比例法：貸款額＝3個月預期收入x30%，保留30%額度備用
壓力測試工具：模擬「營業額跌50%」仍能還款，才簽約
逃生條款：確認提前還款無罰則，生意失利可轉個人分期

創業者QA：關於貸款的5個殘酷真相

Q1：無舖位、無公司註冊，能貸款嗎？
→ 可！網店賣家憑半年平台流水+200名粉絲證明，最高借20萬

Q2：曾經破產/被銀行拒貸，還有機會？
→ 財務公司提供「二次人生貸」，專案最高10萬，按還款表現逐步解鎖額度

Q3：貸款會影響申請政府資助嗎？
→ 不衝突！「中小企融資擔保計劃」可與私人貸款並行

『用好貸款，讓你的野心比本金大一點。』創業從來不是「有幾多本做幾大」，而是「看到多大機會就找多少資源」。與其等儲夠錢才起步，不如用貸款搶佔市場窗口——記住，麥當勞兄弟靠借貸開出首間店，馬雲用50萬借款創立阿里巴巴。你的故事，或許就從這通貸款諮詢開始。