教育貸款息率大比較，學費分期付款技巧
隨著香港家庭對子女教育的投資逐年增加，2025年香港的教育及海外升學貸款需求也在穩步上升。無論是本地學費還是海外學費，貸款已經成為不少家長或學生的首選解決方案，特別是在升學開支越來越高的情況下。
不過，市面上教育貸款種類繁多，從銀行貸款到專門的學費分期方案，各自的息率、條款和優缺點也有所不同。要選擇最合適的貸款方案，你需要了解不同貸款的利率對比、還款方式，以及如何運用分期付款技巧，減輕負擔。
本文將深入分析2025年香港教育貸款的走向，並教你如何選擇最適合的貸款方案，助你順利完成學業，並不讓財務成為升學路上的障礙。
一、香港2025年教育貸款市場概況
香港的教育貸款市場隨著教育費用的上升而逐漸擴大，特別是對於海外升學的需求日益增加。據統計，2025年，香港每年約有20萬名學生選擇赴海外留學，其中不少學生或家長需要通過貸款來應對高額的學費和生活費。
近年來，香港多間銀行和金融機構相繼推出了針對學生或家長的教育貸款方案，為有升學需求的家庭提供了更多選擇。這些貸款方案往往具有較為靈活的還款條件及較長的還款期，旨在緩解升學初期的財務壓力。
二、教育/海外升學貸款利率比較表
教育貸款息率比較
目前香港的教育貸款大致可以分為兩種主要類型：銀行教育貸款和學費分期付款。下面我們將逐一對比這兩種貸款的息率及特色，幫助你選擇最適合的方案。
1. 銀行教育貸款息率
銀行教育貸款通常屬於個人貸款的一種，借款人可以根據自己的需要選擇合適的貸款額度和還款期。以下是常見銀行的教育貸款利率對比（數據為2025年預估數字，實際利率請參考各銀行最新公告）
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銀行名稱 |
年利率 (APR) |
最長還款期 |
每月還款 (以HK$100,000/60期為例) |
特點 |
|
HSBC 滙豐銀行 |
3.8% |
60 個月 |
約 HK$1,829 |
靈活還款、快速批核 |
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Standard Chartered 渣打銀行 |
4.1% |
60 個月 |
約 HK$1,845 |
無需擔保人 |
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Bank of China 中國銀行(香港) |
3.5% |
60 個月 |
約 HK$1,810 |
對學生或家長特惠 |
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Hang Seng 恒生銀行 |
4.3% |
60 個月 |
約 HK$1,857 |
可配合學費分期 |
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DBS 星展銀行 |
3.9% |
60 個月 |
約 HK$1,835 |
手續費較低 |
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Fubon 富邦銀行 |
4.5% |
60 個月 |
約 HK$1,869 |
批核時間快捷 |
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Citibank 花旗銀行 |
4.2% |
60 個月 |
約 HK$1,851 |
支持海外學費支付 |
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PrimeCredit 安信信貸 |
5.0% |
60 個月 |
約 HK$1,887 |
自由職業者可申請 |
⚠️ 備註：
-
數據僅供參考，實際利率、還款額會因借款人信貸紀錄及申請金額而有所不同。
-
年利率（APR）已包括手續費用計算。
2. 學費分期付款方案
學費分期付款通常是由學校或學費支付平台提供的付款方式，利率相對較低或為零利息。以下是部分香港高校的學費分期方案比較：
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高校名稱 |
分期選項 |
利率 |
分期長度 |
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香港大學 |
3期、6期 |
0% 利息 |
3 - 6期 |
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香港中文大學 |
12期 |
0% 利息 |
12期 |
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香港理工大學 |
3期、6期 |
0% - 1% |
3 - 6期 |
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香港城市大學 |
6期 |
0% 利息 |
6期 |
3. 優劣對比
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銀行教育貸款的最大優勢在於可提供較高的貸款額度，適合學費較高的海外升學需求。然而，貸款利率較高且需要信用審查，因此不適合所有學生或家庭。
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學費分期付款則適用於在香港就讀的學生或不需要過高貸款額度的學生，且無需額外利息支出，是一個較為穩妥的選擇。
三、學費分期付款技巧
1. 提前規劃
學費分期付款最重要的是要早作規劃，了解學校提供的分期選項，並確保自己的還款能力。例如，香港部分大學提供0%利息的分期付款計劃，選擇這樣的分期方案可以減輕不少財務壓力。
2. 控制分期數量
如果可能，盡量選擇短期的分期付款方案，這樣每期的還款金額較高，但利息支出較少。過長的分期期限雖然能減少每期的負擔，但總的利息成本會上升。
3. 配合獎學金或助學金
如果你有資格申請獎學金或助學金，應該在分期付款之前先儘量減少學費負擔，這樣能更輕鬆地完成後期還款，避免不必要的利息支出。
四、主要銀行海外升學貸款額度及還款期限比較
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銀行名稱 |
貸款額度範圍 |
最長還款期限 |
備註 |
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HSBC 滙豐銀行 |
HK$50,000 - HK$1,500,000 |
最長60個月 |
需提供學校錄取通知書 |
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Standard Chartered 渣打銀行 |
HK$100,000 - HK$1,000,000 |
最長60個月 |
可選擇靈活還款計劃 |
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Bank of China 中國銀行(香港) |
HK$50,000 - HK$800,000 |
最長72個月 |
提供海外學費證明可申請 |
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Hang Seng 恒生銀行 |
HK$100,000 - HK$1,200,000 |
最長60個月 |
申請人或家長均可作借款人 |
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DBS 星展銀行 |
HK$50,000 - HK$800,000 |
最長60個月 |
提供分期還款免手續費優惠 |
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Fubon 富邦銀行 |
HK$30,000 - HK$600,000 |
最長60個月 |
最快即日批核 |
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Citibank 花旗銀行 |
HK$100,000 - HK$1,000,000 |
最長60個月 |
支援多國海外學費支付 |
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PrimeCredit 安信信貸 |
HK$20,000 - HK$500,000 |
最長48個月 |
自由職業者及家庭主婦亦可申請 |
⚠️ 重點提示：
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每間銀行審批條件不同，部分銀行需提供學費單、錄取通知、財力證明等。
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還款期限愈長，總利息開支愈高，應按實際能力選擇。
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海外升學貸款一般較私人貸款享有較低利率及更靈活條件。
對於海外升學來說，貸款額度往往需要較高，以應對學費和生活費的雙重負擔。因此，選擇高額度的貸款方案是許多學生和家庭的選擇。
隨著香港2025年升學貸款市場的變化，教育貸款方案越來越多元化，無論是選擇銀行貸款還是學費分期付款，最重要的是根據自己的需求來選擇最合適的方案。教育貸款是一項長期投資，選擇合適的貸款方案將直接影響未來幾年的財務負擔。
對於有升學需求的學生或家庭來說，提前規劃、謹慎選擇，並根據自身的還款能力來安排貸款，是減輕負擔的關鍵。希望大家能夠選擇最適合的貸款方式，實現自己的教育夢想，同時也能夠順利渡過貸款還款的階段。