投資初哥必讀！一文掌握13種投資工具詳解

投資，是指個人或機構為了在未來獲得收益或利潤，將資源投入某項目或資產的行為。無論是創業、購置房地產、還是購買股票等，這些都是投資的一種形式。投資與風險密不可分：風險越低，通常回報也會較低；反之，風險越高，預期回報也會相應增加。然而，高風險並不一定帶來高回報，因此在進行任何投資之前，必須充分了解自己願意承擔的風險範圍，以及各種影響風險的因素。投資過程中最重要的一步是「做好功課」，即對市場、行業、資產、價格走勢、公司運營狀況及宏觀經濟等進行深入分析，並在找到適合的投資機會後，根據情況長期持有資產，直至基本面出現不利變化為止。

 

13種新手常見的投資工具
 

1. 定期/活期存款

定期存款（Time Deposit）和活期存款（Savings Account）是最傳統的投資工具之一。通常可選擇港幣或外幣存款，其中外幣定期存款的利率相對較高（如美元或歐元），但需注意匯率波動及交易手續費。定期存款的優勢在於，即使提前終止，僅會損失部分利息，本金則不會有損失。隨著香港跟隨美國的加息步伐，本地銀行的定期存款利率也有所提升，有時回報率可達4%至5%。

• 風險：低
• 報酬：低
• 流動性：差
• 適合對象：極為保守的上班族/退休族、風險承受能力低的人士
• 投資週期：短～中期

注：根據香港存款保障計劃，存放於銀行的不同貨幣存款均受保障，每個帳戶最高可獲得HK$500,000的保障。
 

2. 儲蓄保險

儲蓄保險（Savings Insurance）是一種結合保險與儲蓄功能的金融產品，分為港幣和外幣儲蓄保險，且有短期和長期之分。投保人可以選擇一次性繳款或多次繳費方式。儲蓄保險的回報分為保證與非保證部分，但保險公司並無義務履行非保證部分的回報。此外，若提前解約，除了可能損失利息外，甚至會損失部分本金。

• 風險：低
• 報酬：低
• 流動性：差
• 適合對象：財富傳承規劃者、有多餘資金且短期內不需動用的保守投資者
• 投資週期：長期
   

3. 債券

債券（Bonds）是由企業或政府（發債機構）發行的債務工具，目的是籌集資金。發債機構承諾在指定日期償還本金及利息，實際上相當於投資者借錢給發債機構。債券可分為上市及非上市債券。上市債券可在交易所買賣，方式與股票相似；非上市債券則可透過銀行或經紀行在二手市場買賣。

• 風險：低～中
• 報酬：低～中
• 流動性：不一定
• 適合對象：較為保守且希望穩定收益的投資者
• 投資週期：中～長期
   

4. 股票

股票（Stocks）是股份公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證。購買股票的投資者擁有公司的一部分所有權，並能夠分享公司的利潤。投資者可通過股價上升賺取價差，或通過公司分派的股息獲得現金收益。

• 風險：中～高
• 報酬：中～高
• 流動性：不一定（大型股流動性較高，小型股相對較低）
• 適合對象：有較高風險承受能力，並希望積極累積資產的投資者
• 投資週期：中～長期
   

5. 基金

基金（Funds）是一種集體投資工具，由基金經理將眾多投資者的資金集合起來，並分散投資於不同的資產類別，如股票、債券、貨幣及其他衍生工具。基金可分為互惠基金（Mutual Fund）及單位信託基金（Unit Trust），兩者在本質上相同，均屬於集體投資計劃。

• 風險：低～高
• 報酬：低～高
• 流動性：佳
• 適合對象：希望分散投資，但沒時間進行市場研究或交易的投資者
• 投資週期：中～長期
   

6. 交易所買賣基金 (ETF)

交易所買賣基金（Exchange-Traded Fund, ETF）是一種在交易所上市並買賣的開放式基金。ETF可以是被動型（跟蹤指數）或主動型（由基金經理主動操作）。ETF通常投資於一籃子股票、債券或其他資產，投資者可通過ETF參與特定市場或行業的表現。

• 風險：低～高
• 報酬：低～高
• 流動性：佳
• 適合對象：定期定額投資者，或希望分散投資並節省手續費的投資者
• 投資週期：中～長期
   

7. 加密貨幣

加密貨幣（Cryptocurrency）是一種數字資產，通過密碼學技術確保交易安全及控制新單位的生成。加密貨幣市場波動較大，但也提供了高回報的機會。比特幣（Bitcoin）及以太幣（Ethereum）是最具代表性的加密貨幣。

• 風險：高
• 報酬：高
• 流動性：佳
• 適合對象：追求高風險、高回報的投機者
• 投資週期：短～中期
   

8. 房地產

房地產（Real Estate）投資是指購置土地或建築物，以期望其價格增值或通過出租獲得收益。房地產投資需要較大本金，並且面臨利率變動、房價下跌及資金周轉不靈等風險。

• 風險：高
• 報酬：高
• 流動性：差
• 適合對象：擁有較多閒置資金，並能承受房價波動的投資者
• 投資週期：長期
   

9. 保費融資

保費融資（Premium Financing）是指投保人向金融機構（如銀行）貸款支付保單保費，並將保單權益作為抵押品。此工具適合那些希望購買高額保險，但不想一次性支付大額保費的投資者。然而，保費融資可能面臨利率波動風險，並且在貸款利率上升時可能導致財務損失。

• 風險：中～高
• 報酬：中～高
• 流動性：差
• 適合對象：追求高風險、高回報的投資者
• 投資週期：長期
   

10. 衍生性金融工具

衍生性金融工具（Derivatives）包括期貨（Futures）、選擇權（Options）、權證、外匯（Forex）及差價合約（CFD）。這些工具並不擁有基礎資產，而是從基礎金融工具中衍生出來的投資工具。由於其複雜性及高槓桿風險，不建議新手投資。

• 風險：高
• 報酬：高
• 流動性：佳
• 適合對象：對衍生性金融商品有深入了解的專業投資者
• 投資週期：短～中期
   

11. 質押挖礦

質押挖礦（Staking）是指用戶將一定數量的加密貨幣作為抵押，參與區塊鏈網絡的運營，並賺取利息。挖礦期間，投資者無法動用抵押的加密貨幣，類似於銀行的定期存款。

• 風險：中～高
• 報酬：中～高
• 流動性：佳
• 適合對象：對加密貨幣有深入了解的投資者
• 投資週期：短～中期
   

12. 智能投顧

智能投顧（Robo-Advisors）是一種利用人工智能和大數據進行投資管理的服務。智能投顧會根據投資者的風險偏好和目標，自動制定投資組合並進行操作，適合那些希望簡化投資過程的投資者。

• 風險：低～高
• 報酬：低～高
• 流動性：佳
• 適合對象：時間有限且投資金額較少的「懶人」投資者
• 投資週期：中～長期
   

13. 首次公開募股 (IPO)

首次公開募股（Initial Public Offering, IPO）是指公司首次向公眾發行股票。IPO投資者可以通過認購股份成為公司的股東，並有機會分享公司成長帶來的收益。

• 風險：中～高
• 報酬：中～高
• 流動性：佳
• 適合對象：對該企業業務熟悉的投資者
• 投資週期：中～長期

本網頁內容僅供參考，並不構成任何投資建議或產品的推薦。投資涉及風險，投資前應了解產品風險並諮詢專業意見。

 

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