結業潮沒完沒了？景樂集團疑全線倒閉：香港人如何勒緊褲頭，備戰經濟寒冬？
「執笠」、「結業」、「清貨」，呢啲字眼就好似背景音樂咁，日日喺香港呢個城市迴盪。最新嘅震撼彈，莫過於擁有逾三十年歷史、曾經風光一時嘅連鎖餐飲「景樂集團」（King Parrot Group）都疑似頂唔順，要全線收檔。消息一出，唔單止飲食界嘩然，成班打工仔更加係心慌慌。景樂旗下曾幾何時有成廿幾個品牌，美孚「家傳滬曉」、長沙灣「景帝德國餐廳」等都係好多人嘅集體回憶。但風光背後，原來早有暗湧，員工爆料話公司舊年十一月開始已經冇供強積金（MPF），仲拖欠供應商貨款，最終搞到約三十名員工要徬徨無助咁走去勞工處求助，追討遣散費、代通知金呢啲應有權益。
呢單嘢就好似一塊大石掟咗落個靜水深潭，激起嘅漣漪，遠遠唔止景樂嘅員工。佢提醒緊我哋每一個人，香港嘅經濟環境，可能真係比想像中更加嚴峻。連咁大規模嘅連鎖集團都自身難保，我哋呢啲普通市民，又應該點樣「勒緊褲頭」，為可能嚟緊嘅經濟寒冬做好準備？
MPF響警號：「供唔足」背後嘅生存啟示錄
景樂集團被指拖欠強積金，其實唔係單一事件。近年，積金局收到有關僱主拖欠強積金供款嘅投訴數字，有上升趨勢。有啲「老細」可能會話：「手頭緊啫，遲啲咪供返囉！」但強積金係打工仔嘅血汗錢，係退休保障嘅重要一環。當一間公司連MPF都開始「供唔足」，好多時都係一個危險信號，話你知公司嘅「財務」狀況可能已經岌岌可危。
就好似之前「海天堂」突然結業，一樣有拖欠強積金同薪金嘅問題，最後員工都要申請「破產欠薪保障基金」嚟「埋單」。呢啲事件一再發生，除咗提醒打工仔要定期check下自己個MPF戶口，一發現唔對路就要即刻向勞工處查詢之外，更重要嘅係，我哋要意識到，所謂嘅「穩定工作」可能已經冇以前咁穩陣。風雨飄搖嘅時候，識得點樣保護自己嘅「荷包」，就變得更加重要。
經濟寒冬真係嚟？睇清形勢先保到自己
香港經濟點解會搞成咁？有人話係因為疫情後遺症未清，旅客消費模式改變，本地人又興起「北上消費」熱潮，搞到本地零售餐飲業雪上加霜。香港餐飲聯業協會會長黃家和都慨嘆，有啲高級食肆生意額大跌六至八成，中高檔市場亦係「淪陷區」，情況堪憂。
再者，租金、人工、食材成本樣樣都貴，經營壓力山大。以前可能仲可以「薄利多銷」，但而家消費力疲弱，好多中小企甚至連鎖店都捱唔住。當一間又一間店舖拉閘，失業率數字雖然未必即時反映到最真實嘅情況，但周圍嘅朋友、甚至自己，都可能會感受到搵工難咗，或者擔心公司隨時「執笠」。呢個時候，與其怨天尤人，不如實際啲，諗下點樣「未雨綢繆」。
打工仔「袋穩啲」自保七式
面對經濟逆風，我哋唔可以坐以待斃。以下幾招，或者可以幫大家喺呢個艱難時期，「袋穩啲」，保住自己嘅血汗錢：
1. 盤點家底，量入為出是王道：
第一步，梗係要清楚自己有幾多「彈藥」。詳細記錄低自己每個月嘅收入同支出，整返個清晰嘅「收支表」。睇下邊啲係必要開支（例如租金/供樓、水電煤、交通、基本伙食），邊啲係可以慳返嘅非必要開支（例如買名牌、食豪啲、去旅行）。正所謂「慳得一蚊得一蚊」，喺經濟唔好嘅時候，減少不必要消費，積穀防饑，先係上策。
2. 建立「救命錢」，有備無患：
專家成日講嘅「應急錢」，喺呢個時勢就更加重要。理想嚟講，最好儲備到至少三至六個月嘅必要生活開支。呢筆錢係用嚟應付突發情況，例如突然失業、屋企人有急事需要用錢等。千祈唔好將應急錢用嚟投資高風險產品，穩陣最緊要。可以考慮放喺高息活期戶口，或者短期定期存款，確保流動性之餘，又可以賺返少少息。
3. 債務咪拖，積極管理減負擔：
如果你本身有卡數或者其他「貸款」喺身，就要認真諗諗點樣處理。信用卡利息出名「襟計」，如果只係還Min Pay（最低還款額），利息疊利息，條數只會越滾越大。呢個時候，可以考慮申請「結餘轉戶」計劃。好多銀行同「財務公司」都有提供呢類服務，簡單嚟講就係將你所有卡數同其他高息債務，集中轉去一間機構，用一個較低嘅「月平息」或者「實際年利率」去統一償還。咁樣做除咗可以慳返唔少利息，仲可以令你每月還款更有預算，方便「清卡數」。坊間有唔少「私人貸款計算機」，可以幫你計下邊個方案最抵。
4. 借錢要精明，咪做「大頭蝦」：
萬一真係手頭緊，需要「借錢」周轉，記住要「貨比三家」。唔好見到廣告話「免TU」、「全程網上貸款免TU」或者「即批貸款」就仆到去申請。要睇清楚貸款條款，尤其係「月平息實際年利率」嘅換算。月平息睇落好似好低，但轉化為實際年利率（APR）之後，可能嚇你一跳。比較唔同「銀行借錢」或者信譽良好嘅「財務公司」提供嘅「P Loan」（Personal Loan / 私人貸款），選擇最適合自己嘅「低息貸款」方案。有啲機構仲提供「24小時借錢」或者「網上貸款即批」服務，雖然方便，但都要小心利率同手續費。
5. 增值自己，提升職場競爭力：
經濟唔好，公司為咗節省成本，裁員可能陸續有嚟。與其擔驚受怕，不如積極裝備自己。報讀啲同工作相關嘅課程，學多門手藝，或者考返個專業牌照，提升自己嘅競爭力。就算唔好彩俾人裁咗，有多啲技能喺身，搵下一份工都容易啲。記住，投資喺自己身上，永遠都係最值得。
6. 開源節流，發掘額外收入：
除咗「節流」，仲要諗下點樣「開源」。可以考慮利用自己嘅專長或者興趣，做啲兼職或者freelance工作，幫補下家計。例如你擅長寫作，可以接下稿；識設計，可以接下freelance design job；或者喺網上賣下自己嘅手作仔。多一份收入，就多一份保障。
7. 保持正面心態，難關總會過：
面對經濟困境，保持正面樂觀嘅心態非常重要。雖然前景未明，但香港人一向以「打不死」精神見稱。遇到困難，積極面對，尋求解決方法。可以同家人朋友傾訴，互相支持。記住，風雨過後總會有彩虹。
「借貸」非洪水猛獸，識得善用可解困
講到「借錢」，好多人可能會覺得好負面。但其實，只要運用得宜，適當嘅「借貸」工具，例如「結餘轉戶私人貸款」，可以幫你渡過難關，甚至改善你嘅「財務」狀況。
· 「結餘轉戶」真係咁神奇？
正如頭先提過，「結餘轉戶」計劃嘅最大好處，係可以將你分散喺唔同信用卡或者「財務公司」嘅高息債務，整合為一筆過嘅「私人貸款」，用一個較低嘅利息（通常以「月平息」計算，但記得要睇清楚「實際年利率」）分期攤還。咁樣做，每月還款額可能會降低，還款期亦可以更有彈性，幫你更快「清卡數」，減輕利息支出。市面上有好多提供「結餘轉戶」嘅機構，申請前不妨用「私人貸款計算機」比較下唔同嘅「香港貸款」產品。
· 「P Loan」點揀先至啱？
「Personal Loan」（私人貸款）種類繁多，有啲標榜「低息貸款」，有啲強調「免TU」，有啲仲話可以「24小時貸款」或者「網上貸款即批」。選擇嘅時候，除咗比較利率，仲要留意有無隱藏收費，例如手續費、提早還款罰息等。如果信貸紀錄良好，向銀行申請「P Loan」通常利率會比較優惠。如果急需現金，又或者信貸評級稍遜，可以考慮正規嘅「財務公司」，但利率可能會相對較高。
· 「網貸」方便快捷，但要小心風險：
近年「網貸」平台興起，標榜「全程網上貸款免TU」、「即批貸款」，申請過程的確方便快捷。但呢類貸款嘅利率波動較大，而且有啲平台嘅背景未必咁清晰。申請前一定要做足功課，選擇有信譽、持牌嘅「財務公司」或平台，保障自己嘅權益。
· 「免息分期」同「免息貸款」係咪真係咁着數？
有時商戶會推出「免息分期」計劃，或者有啲機構會提供「免息貸款」作招徠。表面上好似好吸引，但要留意係咪真係「零利息」，定係將利息或者手續費轉嫁到其他地方。例如「信用卡分期還款」，雖然好多時聲稱免息，但可能有手續費，或者會影響你嘅信用額。
總之，無論係邊種「借貸」，都要謹記「借定唔借？還得到先好借！」呢句金科玉律。借錢前要諗清楚自己嘅還款能力，避免過度借貸，跌入債務陷阱。
寒冬總會過，香港人自強迎轉機
景樂集團嘅事件，無疑為香港嘅經濟前景蒙上一層陰影。結業潮似乎短期內都「完不了」，打工仔嘅擔憂亦唔係一時三刻可以消除。但歷史話我哋知，香港經歷過唔少風浪，每次都能夠憑住拼搏精神，化險為夷。
面對眼前嘅挑戰，我哋更加要沉着應對。做好個人「財務」規劃，管理好債務，提升自身競爭力，並且保持積極心態。或者，呢個經濟調整期，亦都係一個俾我哋反思同重新出發嘅機會。只要我哋能夠「未雨綢繆」，為最壞嘅情況做好準備，就算經濟寒冬真係降臨，我哋都一樣可以安然渡過，迎接下一個春天嘅來臨。