善用物業套現💰：業主貸款全攻略
在寸土寸金的香港，物業除了是安身之所，更是重要的財務資源。除了傳統的加按或轉按套現，近年興起的「業主貸款」(Homeowner Loan) 為業主提供了另一種靈活的融資方案。本文將深入淺出地探討業主貸款的特色、申請資格、流程以及注意事項，助您輕鬆掌握個中竅門。
傳統物業貸款 vs. 業主貸款：有何不同？
在深入了解業主貸款之前，讓我們先簡單回顧一下傳統的物業貸款方式：
- 加按套現 (Mortgage Top-up): 向原有按揭銀行申請增加貸款額，優點是方便快捷，但受限於物業現值和原有按揭餘額。
- 轉按套現 (Mortgage Refinancing): 將按揭轉移至另一間銀行，並在過程中提取現金。優點是可以獲取更優惠的利率和現金回贈，但需時較長，並涉及手續費。
- 物業二按 (Second Mortgage): 在原有按揭以外，向另一間財務機構申請抵押貸款。優點是可額外借取資金，但利率通常較高，風險也較大。
與以上三種傳統的抵押貸款不同，業主貸款是一種無抵押貸款 (Unsecured Loan)，其貸款金額並非直接與物業價值掛鈎，更類似於私人分期貸款。
業主貸款的優勢
- 高貸款額： 由於業主被視為擁有穩定財務背景，即使沒有抵押物業，銀行和財務機構也願意批出較高的貸款額，最高可達HK$1,000,000或以上，而且不受月薪限制。
- 特長還款期： 業主貸款的還款期可長達84個月或以上，讓您更輕鬆地管理每月還款金額。
- 手續簡便： 申請業主貸款無需提交樓契，也無需經律師樓辦理手續，流程簡便快捷，最快可於一個工作天內完成審批和放款。
業主貸款的注意事項
- 利率略高於其他貸款產品： 業主貸款的年利率通常在4%以上，略高於稅務貸款或私人分期貸款，但仍屬於合理的範圍。
- 留意隱藏費用： 部分貸款機構可能會收取物業估價費、提款手續費、提前還款手續費等，申請前應仔細閱讀條款細則，了解實際借貸成本。
誰適合申請業主貸款？
任何持有香港住宅物業（包括公屋、居屋、唐樓、私人屋苑、單幢樓等）的業主，不論物業是否已供完，均可申請業主貸款。
申請業主貸款的流程
- 比較不同貸款計劃： 了解不同銀行和財務機構的業主貸款計劃，比較利率、貸款額、還款期等條款。
- 提交申請： 準備好所需文件，如身份證副本、住址證明、入息證明、銀行月結單等，遞交至心儀的貸款機構。
- 物業估價： 貸款機構會為您的物業進行估價，以決定最終批出的貸款額。
- 審批及放款： 審批通過後，貸款機構會與您確認貸款細節，並將貸款發放到您指定的銀行戶口。
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