自僱人士如何取得入息證明?4個常見方法詳解
在日常生活中,不論是申請貸款(loan)、樓宇按揭(mortgage)、信用卡(credit card),還是開設銀行帳戶或申請政府資助,入息證明都是不可或缺的文件。對於一般的打工仔來說,糧單和稅單是較為常見的入息證明文件。然而,對於自僱人士、自由工作者(freelancer)或現金出糧的工作者,取得入息證明的過程可能較為複雜。在這篇文章中,我們將探討4種自僱人士常用的入息證明方法,並進一步了解如何向相關機構提供這些證明。
1. 強積金供款紀錄
雖然自僱人士通常沒有固定的糧單,但強積金供款紀錄仍然是有效的入息證明之一。根據香港法例,僱主必須在強積金供款後7個工作天內,向僱員提供供款紀錄,當中包括僱員的入息、僱主供款額及供款日期等詳細資料。這些紀錄可以用作銀行或財務機構審核入息的依據。如果你是自僱人士,雖然公司不會為你寄出糧單,但你仍然可以利用這些供款紀錄作為入息證明。
2. 銀行月結單
自僱人士通常會有不固定的收入來源,因此銀行月結單(bank statement)是另一個常用的入息證明文件。你可以登入網上銀行下載月結單,並提交過去6個月的紀錄給銀行作為入息證明。如果需要紙本月結單,銀行也可以提供相關的打印服務,但可能會收取HK$50至HK$200不等的服務費。為了確保你的現金收入能夠得到銀行的認可,建議你定期將現金存入銀行帳戶,並保留支票副本,以便月結單能夠反映真實的現金流情況。
3. 稅務局「稅務易」稅單
無論你是打工仔還是自僱人士,只要你在香港有收入,都有義務向稅務局報稅。自僱人士可以通過「稅務易」(eTax)系統下載過去3年的稅單(tax return),這些稅單通常也被銀行和財務機構認可為入息證明。然而,如果你的稅單未能反映真實的收入,可能會影響貸款申請的成功率。因此,如果你計劃申請大額貸款,如樓宇按揭,建議你在申請前的1至2年內開始定期申報收入,以便稅單能夠準確反映你的真實收入。
4. 租金或投資收入證明
對於那些依靠租金收入或投資收入維持生計的自僱人士來說,這些收入也可以用作入息證明。你可以準備好物業稅稅單、已打印花稅的租約、租金存款紀錄等文件,並提交給銀行或財務機構作為入息證明。此外,投資收入如存款利息、股息等盈利也可以用來證明你的收入,但需確保這些收入來源穩定且持續。
小心「自製入息證明」的法律風險
有些自僱人士可能會考慮「自製入息證明」來提高貸款申請的成功率。然而,這種行為可能觸犯法律,甚至構成「製造虛假文書」罪行。面對沒有糧單或稅單的情況,你可以向銀行或財務公司(如Reloan)索取入息聲明樣本,並如實填寫過去1年的收入。銀行或財務公司會根據你的情況酌情處理,並為你提供最適合的貸款產品。
常見問題解答
Q: 如果沒有糧單,如何取得入息證明?
A: 你可以向僱主索取強積金供款紀錄,或使用銀行月結單和稅單作為入息證明。
Q: 沒有入息證明能否申請貸款?
A: 是的,Reloan財務公司提供免入息證明貸款,特別適合自僱人士或自由工作者。
Q: 申請信用卡時沒有入息證明怎麼辦?
A: 市面上有些信用卡不要求提供入息證明,專為學生或低收入人士設計。
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